Vertriebsrecht

Viele Hausvereine lassen sich durch uns laufend beraten. So konnten wir gemeinsam zahlreiche Angriffe auf die Selbständigkeit, die Provisionen und den Ausgleich verhindern und die Versicherungen zu vernünftigen Kompromissen bewegen. Es gibt ständig Neuerungen, die von den Unternehmen zum Anlass genommen werden, Vertragsänderungen durchzuführen, obwohl diese gar nicht oder nicht in dem Umfang nötig sind. Als Beispiele seien das LVRG, die IDD oder die DSGVO genannt. Und die nächsten Gesetzesänderungen und Verordnungen sind schon in der Schublade.

Herr Eggebrecht gehört dem Expertenteam des Arbeitskreises Vertretervereinigungen der Deutschen Assekuranz e.V. (AVV) an, in dem die meisten Hausvereine der Vertretervereinigungen deutscher Versicherungen vertreten sind (www.avv-deutschland.de). Wir nehmen an den Halbjahrestagungen des AVV im Frühjahr und Herbst teil und stimmen uns auch außerhalb der Tagungen laufend ab. Wir sind daher immer am Puls der Zeit können sofort mit den Hausvereinen reagieren. Die Vergangenheit hat gezeigt, dass ein schnelles und geschlossenes Einschreiten durch umfassende Information der Mitglieder und paralleles Herantreten an die Versicherung zu den besten Ergebnissen führt.

Wir beraten Sie bei Änderungsangeboten der Versicherung, seien es neue Bedingungen, Nachfolgeklauseln, Aufhebungsvereinbarungen oder gesellschaftsrechtliche Gestaltungen. Bei Letzteren werden Sie von Herrn Dr. Heinicke unterstützt, Fachanwalt für Handels- und Gesellschaftsrecht. 

Auch bei Ihren eigenen Verträgen mit echten oder unechten Untervertretern und Angestellten sind wir Ihr Ansprechpartner. Im arbeitsrechtlichen Bereich stehen Ihnen hierfür Herr Ossenforth, Fachanwalt für Arbeitsrecht, und Frau Wagner zur Seite.

In diesen neuralgischen Phasen können schon kleine Fehler viel Geld kosten, etwa den Verlust des Ausgleichsanspruchs bei falscher Reaktion auf Provokationen oder fristlose Kündigungen durch die Versicherung. Hier gilt: Wer sich frühzeitig beraten lässt, den lotsen wir sicher durch diese stürmischen Zeiten.

In der Regel ist in den Agenturverträgen hier von Versicherungsvertretern eine Berechnung des Ausgleichsanspruchs nach den „Grundsätzen der Errechnung der Höhe des Ausgleichsanspruchs“ vereinbart, die einige Besonderheiten und Abweichungen zu der üblichen Berechnung ausweisen. Die Grundsätze können als Schätzgrundlage für die Berechnung des Ausgleichsanspruchs herangezogen werden, auch wenn sie nicht ausdrücklich vertraglich vereinbart worden sind. In den letzten Jahren wurde durch uns zu einer besonders wichtigen Frage eine für den Versicherungsvertreter äußerst wichtige und günstige Rechtsprechung etabliert: Die Unzulässigkeit der Bruttodifferenzmethode! In deren Rahmen wird übertragener Bestand einfach so in der Berechnung des Ausgleichs in Abzug gebracht wird, als wäre dieser bei Vertragsende noch unverändert vorhanden. Dies ist allerdings im maßgeblichen Bereich der Sachversicherungen schon nach kurzer Zeit nicht mehr der Fall. Das führt also dazu, dass dem Vertreter gerade der von ihm aufgebaute und damit ausgleichpflichtige Bestand mit nicht mehr vorhandenem Altbestand weggerechnet wird. Die Gerichte haben nun entschieden, dass die Versicherung darlegen muss, welche einzelnen Verträge wann mit welchen Beiträgen an den Vertreter übertragen wurden. Da die Versicherungen dies in aller Regel überhaupt nicht darstellen können, ist dann der ungekürzte Bestand für die Berechnung maßgeblich. Das hat einen erheblichen Effekt: Über all die Jahre beobachten wir einen im Schnitt über alle Agenturgrößen um ca. 50.000 € höheren Ausgleichanspruch nach Korrektur der Berechnung. Die Ausgleichberechnung der Versicherung von uns prüfen zu lassen kann also sehr lohnend sein. Ferner sind noch Spezialthemen wie Auskunftsansprüche zur Berechnung des Leben- Ausgleichs, Abzug der betrieblich finanzierten Altersvorsoge vom Ausgleich zu beachten, um nur zwei zu nennen.

Da der Versicherungsagent oft nicht in der Lage ist den Ausgleichsanspruch anhand seiner Provisionsabrechnungen nach den Grundsätzen selbst zu berechnen, machen wir für Sie Auskunftsansprüche geltend, damit der Handelsvertreterausgleichsanspruch errechnet werden kann.

Oft werden dem Vertreter Gebühren für die Nutzung von Hard- und Softwaresystemen der Versicherung belastet. Nach § 86a HGB sind aber die vertriebsnotwendigen Hard- und Softwarekomponenten unentgeltlich an den Vertreter zu überlassen. Diese Vorschrift ist unabdingbar. Daher sollte man die verwendete Klausel prüfen. Der Vertreter kann dann oft einen Teil oder sogar die ganzen Gebühren aus dem unverjährten Zeitraum zurückverlangen.

Bei Beendigung eines Handelsvertretervertrags mit einem Versicherungsagenten spielt die Frage eine große Rolle, wann welche Unterlagen oder Daten herausgegeben werden oder gelöscht werden müssen. Hier ist es von großer Bedeutung, schon vor Ausspruch einer Kündigung und vor Beginn einer Freistellungszeit sich zu informieren, damit der Versicherungsagent nicht mit gerichtlichen Verfahren (insbesondere einstweiligen Verfügungen und Unterlassungsklagen) überzogen wird.

Über die Jahre hat sich eine reibungslose Zusammenarbeit mit den einschlägigen Rechtsschutzversicherungen, allen voran der ÖRAG, etabliert. Deckungsanfragen und Zahlungen gehen sehr schnell und tragen zu einer effektiven Verfolgung Ihrer Ansprüche wesentlich bei.

In diesem Vertriebsbereich lässt sich sowohl auf Unternehmer- als auch Händlerseite viel gestalten, wenn es um grenzüberschreitende Verträge geht. Herr Dr. Heinicke übernimmt diese Fälle. Auch hier greifen wir regelmäßig auf die Anwaltskooperation Wirtschafts- und Vertriebsrecht (www.anwalts-kooperation.de) zurück.

Unter bestimmten Voraussetzungen ist das Recht der Handelsvertreter auf die Vertragshändler analog anwendbar. Als Schlagworte seien die Einbeziehung des Vertragshändlers in die Vertriebsorganisation des Verkäufers wie ein Handelsvertreter und die Überlassung von Kundendaten an den Verkäufer genannt. Die Voraussetzungen der Analogie müssen natürlich in jedem Einzelfall geprüft werden.

Hierbei handelt es sich um einen der rechnerisch kompliziertesten Bereiche der Ausgleichsberechnung, denn die sogenannten vertragshändlertypischen Vergütungsbestandteile müssen herausgerechnet werden müssen, um so zu einem Ausgleich zu kommen, der dem eines Handelsvertreters entspricht. Hintergrund ist, dass der Vertragshändler über seine Handelsmarge auch Kosten decken muss, die nur ihm typischerweise entstehen (z.B. Lagerhaltung) und die daher nicht bei der Berechnung des Ausgleichs zu seinen Gunsten zu berücksichtigen sind. Übrigens hat in der Regel auch der insolvente Händler einen Ausgleichsanspruch, wenn die Insolvenz nicht auf einem schuldhaften Verhalten beruhte. Daher arbeiten wir in diesem Fall auch öfters mit den dann zuständigen Insolvenzverwaltern zusammen, denen diese Spezialitäten der Berechnung oft nicht bekannt sind.

Auch hier kommt es regelmäßig zu Streit, wenn nämlich der Vertragshändler noch Ware im Lager hat, die mit der Zeit nicht besser wird; hier gibt es dann teilweise Rückkaufverpflichtungen des Herstellers.

Da oftmals hohe Investitionen des Händlers auf Wunsch des Herstellers getätigt werden müssen (beispielsweise in die besonders gestalteten Ausstellungsräume), die sich erst in vielen Jahren amortisieren, kann der Händler bei einer unerwartet kurzen Vertragsdauer (fristlose Kündigung) unter Umständen Ersatz für diese frustrierten Aufwendungen verlangen.

Da der Franchisenehmer eine Franchisegebühr für die Benutzung des Systems zahlen muss, stellt die Rechtsprechung hohe Anforderungen an die Informationen zum System und die Handbücher. Sind diese mangelhaft, kann der Franchisenehmer den Vertrag rückabwickeln.

Auch hierzu gibt es genaue Vorgaben, wie die Informationen gestaltet sein müssen, auch hier besteht im Falle des Verstoßes die Möglichkeit der Rückabwicklung.

Oft werden den Mobilfunkvertretern ganz erhebliche Belastungen für sogenannte Fraud- Fälle in den Provisionsabrechnungen gebucht. Das sind Fälle, in denen der Vertreter angeblich Fehler bei der Eingabe der Kundendaten, Ausweisdaten usw. gemacht haben soll. Dabei werden ihm nicht nur die schon gutgebuchten Provisionen wieder belastetet (was schon fragwürdig ist), sondern auch noch die Kosten des Gerätes, die erheblich über dem Provisionsinteresse des Vertreters liegen. Letztlich soll er also die Gewähr für die Ausführung des Geschäfts zwischen Unternehmen und Kunden übernehmen. Noch dazu sind die Identifizierungs- und Bonitätsprüfungsverfahren der Unternehmen oft sehr lax, da die sofortige Herausgabe des Gerätes vom Kunden erwartet wird. Das ist aber ebenfalls nicht der Risikobereich des Vertreters, sondern der des Unternehmens. Daher sind diese Belastungen nach einer Entscheidung des LG Düsseldorf, bestätigt durch das OLG Düsseldorf, nicht zulässig. Siehe hierzu unseren Infobrief.

Nach § 87a III HGB gilt der Grundsatz, dass das Unternehmen die Voraussetzungen für Rückbuchungen der Provision sowie sonstige Belastungsbuchungen, welche die Provision des Vertreters verringern, darlegen und beweisen muss. Daher kann der Vertreter grundsätzlich erst einmal die volle Auszahlung der Provision für den ganzen unverjährten Zeitraum verlangen. Der Ball liegt hier also komplett im Feld der Unternehmen, die nach der ständigen Rechtsprechung hohe Hürden nehmen müssen, um die Berechtigung solcher Belastungen nachzuweisen.

Die Airtime ist nach unserer Auffassung eine nachgelagerte Abschlussprovision. Probleme gibt es, wenn das Unternehmen die Airtime kürzen oder abschaffen möchte, denn das hat nicht nur unmittelbare Auswirkungen auf die Kalkulationsgrundlagen und die Wirtschaftlichkeit eines Standortes, sondern verringert auch den Ausgleichsanspruch in der Zukunft. Oft ist auch strittig, ob die Airtime nach Rückgabe eines Standortes oder Beendigung des Vertriebsvertrages noch weiter zu bezahlen ist oder nicht; hierzu gibt es unterschiedliche vertragliche Regelungen. Nicht zuletzt sind die Airtime- Abrechnungen für den Vertreter in der Regel nicht nachzuvollziehen; zur Überprüfung steht ihm ein umfassender und unabdingbarer Buchauszugsanspruch nach § 87c II HGB zu.

Auch hier gibt es oft einseitige Vertragsänderungen, die nicht zulässig sind. Der Vertreter kann sich auf die letzte tatsächliche Vereinbarung berufen. Auch versuchen die Hersteller oft, Vertragsänderungen unter erheblichem Druck durchzusetzen. Meist sind die Änderungen dann sehr zum Nachteil des Provisions- und Ausgleichsanspruchs des Vertreters. Hier sollte kaufmännisches Denken vorherrschen und ohne Prüfung und Überlegungen zu den Konsequenzen sollte nichts unterschrieben werden. Denn hat man unterschrieben, gelten die neuen Bedingungen nun einmal. Und dann kann es zu einem Sterben auf Raten unter sukzessivem Verlust des Ausgleichs kommen.

Auch hier gilt § 86a HGB: Die Ausstattungen (Hard- Software, Geschäftsunterlagen, die für den Vertrieb speziell der Produkte des Anbieters unerlässlich sind, müssen von letzterem unentgeltlich zur Verfügung gestellt werden. Abweichende Klauseln oder Handhabungen sind unzulässig und der Vertreter kann Rückzahlung verlangen.

Gerade in den eben beschriebenen Situationen kommt es zu Kündigungsmöglichkeiten durch den Vertreter, wenn er ohnehin schon nicht vom Unternehmen gekündigt wird. Dabei wird in aller Regel wieder der Ausgleichsanspruch ausgelöst.

Hierzu gibt es keinerlei gefestigte Rechtsprechung und nur ganz vereinzelte Urteile. Die Unternehmen möchten hierzu keine dann allgemein bekannten Entscheidungen, was ja durchaus nachvollziehbar ist. Und die Materie ist kompliziert: Es geht um die Mehrfachkundenquote, um die Abwanderung (Churn), um die Sogwirkung der Herstellermarke und vieles mehr. Daher kommt es meistens zu außergerichtlichen oder gerichtlichen Vergleichen. Mit einigen Mobilfunkanbietern haben sich Berechnungsmuster ergeben, nach denen man vorgeht. Auch hier gilt die Höchstgrenze: Mehr als den Jahresdurchschnitt der gesamten Provisionseinnahmen errechnet aus den letzten 5 Jahren gibt es nicht.

Dr. Heinicke hat mit einer Steuerberaterin und einem Vermittler für die Unternehmensnachfolge und den Verkauf von Versicherungsmakleragenturen ein entsprechendes Seminar entwickelt. Dabei ist es schon aus datenschutzrechtlichen Gründen wichtig, von vornherein für den Fall der Übergabe des Unternehmens oder eines Kundenkreises an ein anderes Maklerunternehmen das Einverständnis des Kunden zu sichern. Im Übrigen gibt es viele Möglichkeiten, die Unternehmensnachfolge zu sichern, sei es durch Übertragung auf ein fachlich qualifiziertes Familienmitglied, durch Gründung einer Gesellschaft und Übergang von dem Seniorgesellschafter auf den Juniorgesellschafter oder auch durch Verkauf des Unternehmens, sei es im Wege des Verkaufes der Geschäftsanteile am Unternehmen selbst (Sharedeal) oder durch Verkauf der Bestände und des sonstigen Vermögens der Agentur durch Einzelrechtsübertragung (Asset-Deal). Hierbei ist dann wichtig von Vornherein die Zustimmung der Kunden zu sichern.

Dr. Heinicke berät und gestaltet bei all diesen Formen der gewünschten Unternehmensnachfolge und unterstützt die Mandantschaft, in Zusammenarbeit mit deren Steuerberater oder auch durch Einsatz der mit uns kooperierenden Steuerberaterin, Frau Birgit Schanderl, bei all diesen Gestaltungsfragen.

Der Versicherungsmakler haftet gegenüber dem ihn beauftragenden Versicherungsnehmer grundsätzlich für Vorsatz aber auch jede Art von Fahrlässigkeit bei fehlerhafter Beratung und Betreuung. Dies kann sich auf den Abschluss von Versicherungsverträgen beziehen, beispielsweise wenn ungünstige oder zu teure Verträge vermittelt werden oder Deckungslücken nicht beachtet werden, aber auch bei der Betreuung des Kunden im Schadensfall. Beachtet der Makler etwa Anmeldefristen in den Versicherungsbedingungen nicht oder kommt es zur Verjährung der Ansprüche gegenüber der Versicherung können erhebliche Schadensersatzansprüche auf den Makler zukommen. Von daher ist es wichtig, von Vornherein Vorsorge zu treffen und alle Möglichkeiten der Haftungsbegrenzung bereits bei der Gestaltung des Maklervertrages zu nutzen, ggf. auch durch eine gewisse Erhöhung der Versicherungssumme die Haftung für die normale Fahrlässigkeit auszuschließen oder in der Haftungssumme auf die Versicherung zu begrenzen.

Dr. Heinicke hat hierzu bei IWW Wirtschaftsdienst Versicherungsmakler 2011, S. 3-7, eine ausführliche Darstellung veröffentlicht.

Wir beraten und betreuen Sie außergerichtlich und gerichtlich umfassend bei allen auftretenden Konfliktfällen. Ein solcher tritt ein, wenn etwa die Versicherung das Maklermandat nicht beachtet und am Makler vorbei mit dem Kunden korrespondiert. Hier ist es ggf. sinnvoll bereits im Maklervertrag und in der Maklervollmacht eine Prozessstandsschaft für den Makler zu begründen, wonach er den Anspruch seines Kunden auf Beachtung des Maklermandates und Korrespondenz mit dem Makler im eigenen Namen auch gerichtlich durchsetzen kann. Des Weiteren können Schadensersatzansprüche des Versicherungsnehmers wegen angeblich fehlerhafter Beratung und Vermittlung ungünstiger Versicherungsverträge im Zusammenwirken mit der Haftpflichtversicherung abzuwehren sein. Ferner gibt es Fälle, in denen die Versicherungen die Courtage nicht ordnungsgemäß und nachvollziehbar abrechnen, übermäßige Stornoeinbehalte vornehmen oder, bei Einreichen von Verträgen über ein Maklerpool Defizite bei der Abrechnung und der Zahlung der anteiligen Courtagen auftreten. Des Weiteren kann es wettbewerbsrechtlich Auseinandersetzungen geben mit Abmahnverfahren, in denen unberechtigt geltend gemachte Ansprüche abzuwehren sind, beispielsweise wegen nicht hinreichend deutlicher Kommunikation bei der Differenzierung zwischen Versicherungsmakler und Ausschließlichkeitsvertreter oder Mehrfachvertreter entgegen den Vorgaben der Versicherungsvermittlerverordnung. Ebenso können Auseinandersetzungen mit den Untervertretern entstehen, etwa wenn diese nach Vertragsbeendigung den Handelsvertreterausgleich geltend machen oder einen Buchauszug zur Überprüfung Ihrer Provisionsabrechnungen. Und schließlich kann es zu arbeitsgerichtlichen Auseinandersetzungen kommen wegen Streitigkeiten mit angestellten Mitarbeitern. Oder es gibt Konflikte mit dem Vermieter der Geschäftsräume oder Gesellschafterstreitigkeiten innerhalb der Maklergesellschaft.

In all diesen Fällen beraten und vertreten wir Sie außergerichtlich und gerichtlich um Ihre Rechte mit Nachdruck durchzusetzen.